Случаи мошенничества с кредитами растут с каждым годом. По данным ЦБ РФ, злоумышленники оформляют кредиты на миллиарды рублей, используя украденные персональные данные. Чаще всего жертвы узнают об этом только после появления долгов и звонков из банков.
Как защитить себя и близких? Один из самых эффективных способов – оформить самозапрет на кредиты. Разберём, что это такое, как его установить и что делать, если банк всё-таки одобрил займ вопреки запрету.
*Оформить самозапрет на портале "Госуслуги"
*Узнать больше о Податьвсуд.РФ
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет – это официальный запрет на выдачу кредита, который гражданин накладывает на себя самостоятельно. После его активации банки не могут выдать вам займ. Это помогает предотвратить мошенничество и избежать долгов, оформленных без вашего ведома.
Почему это важно?
Мошенники используют разные схемы:
▪️Кража персональных данных – злоумышленники получают доступ к вашим паспортным данным, СНИЛС, ИНН.
▪️Убеждение взять кредит и перевести деньги мошенникам – одна из самых распространённых схем.
▪️Оформление займа без ведома жертвы через поддельные документы.
70% жертв мошенников сами переводят деньги преступникам под давлением или обманом.
Чем опасны кредиты, оформленные мошенниками?
✔️Задолженность остаётся на жертве, даже если она не оформляла займ самостоятельно.
✔️Процесс оспаривания кредита может занять месяцы, а долг будет продолжать расти.
✔️Банки не всегда идут навстречу, требуя доказательств, что кредит был оформлен незаконно.
Как установить самозапрет?
Сейчас существует несколько способов оформить самозапрет на выдачу кредитов:
▪️ Через «Госуслуги»
Для этого необходимо:
1) Выбрать услугу "Установление запрета на получение кредита" на портале "Госуслуги" (сейчас нужная вкладка есть на главной странице, но ее можно найти и в перечне услуг в разделе "Штрафы и налоги");
2) Заполнить электронную форму (она аналогична тем, что нужны для подачи заявления на предоставление других государственных услуг) – надо проверить данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН;
3) Выбрать условия запрета;
4) Проверить сформированное заявление и подписать его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи);
5) Отправить заявление.
▪️ Через МФЦ
Данная возможность будет реализована до 1 сентября 2025 года. В данном случае можно будет лично обратиться в МФЦ и установить запрет.
Что будет, если банк выдал кредит, несмотря на запрет?
Заметка: если банк одобрил займ вопреки установленному самозапрету, по закону долг можно не платить.
В таких ситуациях заемщик получает гарантии правовой защиты. Если кредит был оформлен вопреки установленному самозапрету, гражданин не обязан исполнять обязательства по такому договору. Более того, он имеет право добиться удаления информации о займе из своей кредитной истории, чтобы избежать негативных последствий.
При этом кредитная организация теряет право требовать возврат денежных средств по такому договору. Это ограничение распространяется и на третьих лиц, которым банк мог передать или продать долг. В результате заемщик защищен от необоснованных требований по кредиту, выданному с нарушением установленного запрета.
Почему самозапрет нужен вашим родителям?
Чаще всего мошенники атакуют пожилых людей, убеждая их взять кредит и добровольно перевести деньги.
❗️Установите самозапрет для своих родителей и объясните, зачем это нужно.
В завершение отметим, что самозапрет помогает защититься от мошенников и предотвратить незаконное оформление кредитов. Оформить запрет можно онлайн через портал "Госуслуги", а если банк выдал кредит вопреки запрету, долг можно аннулировать.
Самозапрет – один из простых способов защититься от мошенников.