Банкротство пенсионеров – какие скидки и льготы?

Банкрот-пенсионер звучит как что-то из ряда вон выходящее. Однако порой обстоятельства так складываются, что банкротство для пожилого человека — последний и единственный шанс выбраться из долговой ямы. Многие пенсионеры сознательно берут крупные суммы кредитов в банках, желая поддержать своих детей и внуков. Но потом ситуация меняется (родственники перестают оказывать поддержку, например), и заемщик остается один на один с огромными долгами, справиться с которыми он не в силах даже в рассрочку.

• Поможет ли банкротство списать все долги?
• К каким последствиям приведет данное решение?
• Существуют ли специальные льготы и скидки для пенсионеров в рамках банкротства?

Особенности процедуры банкротства граждан

Несколько лет назад граждане наравне с предпринимателями получили законное право признавать себя несостоятельными, в том числе по собственной инициативе. Что интересно, на сегодняшний день для физлиц предусмотрено два варианта банкротных процедур: судебная и внесудебная.

1.   Судебное банкротство

Банкротство через суд — процедура крайне сложная и проблематичная (во всех смыслах). Во-первых, судебная форма банкротства изначально предполагает несение должником дополнительных расходов (к чему нужно быть готовым морально и материально). Это не только перечисление госпошлины за рассмотрение заявления судом, но также оплата услуг финансового управляющего на каждой (!) стадии банкротства, расходы на официальную публикацию сведений и прочее.

Во-вторых, длится такой процесс от года до трех лет. И все это время должник находится под пристальным вниманием финансового управляющего. Он контролирует доходы и расходы будущего банкрота, определяет имущество, которое можно было бы реализовать с торгов в счет погашения долгов и т. п.

Чем может закончиться судебное банкротство для гражданина-пенсионера? Честно говоря, возможных варианта всего три:

1.      участники заключат мировое соглашение (если должнику есть, что предложить кредиторам, и те пойдут на уступки);

2.      суд утвердит план реструктуризации долга — новый график платежей с фиксированными ежемесячными суммами (опять же, при условии, что у должника есть доход, превышающий прожиточный минимум и достаточный хотя бы для частичного погашения долга);

3.      финансовый управляющий начнет продажу с торгов имущества банкрота, чтобы вырученные средства направить на погашение долгов перед кредиторами.

2.   Внесудебное банкротство

Эту процедуру признания граждан несостоятельными справедливо называют упрощенной. Во-первых, она совершенно бесплатная. Во-вторых, длительность всего процесса занимает не более полугода. В-третьих, потенциальному банкроту достаточно заполнить заявление по специальной форме и предъявить его в ближайший МФЦ. При наличии достаточных оснований гражданин будет признан банкротом, а его долги перед кредиторами списаны.

Однако, такой способ банкротства доступен только для должников с суммарной задолженностью не более полумиллиона. Причем на погашение этого долга у будущего банкрота не должно быть ни денег, ни имущества (все исполнительные производства должны быть завершены «за неимением средств»).

Банкротство пенсионеров

Так выглядит банкротство в общих чертах. Что касается пенсионеров, то на них эти правила точно также распространяются вне всяких исключений по возрасту, статусу и т. д.

• Если пенсионер банкротится в суде, для него не предусмотрено никаких скидок и льгот.
• Если пенсионер имеет ежемесячный доход, превышающий прожиточный минимум, финансовый управляющий будет изымать эту часть средств для погашения долгов. Это относится к любым видам дохода: зарплата, пенсии, соц. выплаты, арендные платежи от сдачи квартиры в наем и т. д.
• Расчет суммы прожиточного минимума различается для работающих и неработающих пенсионеров. Для должника, который получает пенсионные отчисления и при этом продолжает работать, расчет производится по ставке для трудоспособного населения, в остальных случаях — по ставке для пенсионеров (пониженной). Пожалуй, это единственное отличие процедуры банкротства пенсионеров от иных граждан.
• По результатам банкротства те долги, которые не удалось погасить за счет имущества и доходов пенсионера, будут списаны.

Банкрот получит возможность продолжить жизнь без долгового бремени. Однако, если возникнет необходимость получить новый кредит, пенсионер будет обязан указать банку на факт своего банкротства (следующие 5 лет). Также он будет ограничен в возможности признать себя банкротом повторно. Но мы искренне надеемся, что такой необходимости у пенсионеров более не возникнет.