Часто так получается, что дают деньги в долг родственникам, друзьям, знакомым, коллеге по работе, не взяв при этом расписку, а они потом не хотят возвращать эти деньги. Как поступить в этом случае?

Прежде всего, если долг не отдают, нужно знать, что существует два вида ответственности: уголовная и гражданская. Алгоритм возврата первым методом предполагает, что государство накажет мошенника, но не вернет деньги. Гражданский процесс закончится возвратом денег без наказания виноватого. Оба пути приемлемы. Нужно знать нюансы их осуществления.

Способы возвращения долгов

В первую очередь, возникает психологический дискомфорт: довольно сложно надавить на близкого человека. Вторая сложность: сбор доказательств по делу. Кроме того, большинство людей считает, что при отсутствии каких-либо подтверждающих документов, способа вернуть деньги не существует. Это не так.

Существует несколько способов взыскания долга:

1. Внесудебный
2. Досудебный
3. Судебный

Внесудебный метод

Внесудебный способ – это урегулирование спора мирными способами. Например: возврат долга частями, возврат одолженных средств позже обещанного срока, бартерное соглашение.

Если должник в силу объективных причин: длительная болезнь, потеря работы и других, не способен сейчас выполнить долговое обязательство, можно составить соглашение, в котором нужно указать: данные сторон, сумму задолженности, дату возврата денежных средств или график платежей, если заимодавец согласен на рассрочку платежа. Можно не удостоверять соглашение нотариально, а указать в соглашении свидетелей, подтверждающих заключение данного документа.

Досудебное соглашение

Если дебитор не идет на соглашение, долг возвращать не собирается, нужно собрать доказательства по делу. При урегулировании спора в досудебном порядке, главное – не переусердствовать, чтобы самому не стать виновником по уголовному делу. При сборе доказательств важно доказать сам факт передачи денег заемщику.

При переводе денежных средств безналичным способом: с помощью приложения, через банкомат, в случае невозвращения денежных средств, их можно взыскать, как неосновательное обогащение. Это будет уже судебный порядок взыскания денежных средств.

Но предмет искового заявления будет отличаться в зависимости от указания платежа при переводе денег:  если в назначении платежа указано, что деньги переводились по просьбе, в долг, то предметом в судебном споре будет взыскание денежных средств по договору займа.  если в назначении платежа ничего не указано, то обратиться в суд можно с заявлением о взыскании неосновательного обогащения.

В таком случае, ответчику придется доказывать законность получения денег для какой-либо цели, или в рамках сделки. Помимо суммы долга по неосновательному обогащению, можно взыскать проценты в соответствии с положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Так же можно направить злостному должнику письменную претензию, в которой указать: сроки обещанного платежа и условиях его пропуска. Если от должника поступит ответ, согласно которого он признает за собой наличие задолженности и попросит рассрочку для выполнения своих обязательств, то данный ответ можно приравнять к расписке, написанной должником.

С помощью претензии можно оказать давление на должника в рамках правового поля, поскольку в претензии указывается сумма долга, размер неустойки, компенсация морального вреда и возмещение судебных расходов, которые появятся, если спор не будет урегулирован в досудебном порядке.

Действуя посредством такого психологического давления, кредитор дает понять должнику, что выплатить долг в добровольном порядке, гораздо выгоднее, чем в участвовать в судебном разбирательстве.

Так же в качестве доказательств наличия долговых обязательств можно использовать переписку в мессенжерах и социальных сетях с постоянными напоминаниями о невыполнении долговых обязательств.

При отказе от возвращения долга при их предъявлении, собранные документы относят в суд.

Судебное делопроизводство

Если не было ни расписки, ни договора, никаких других документарных подтверждений, то сначала нужно: позвонить или иным способом связаться со своим должником, включить диктофон и попытаться записать материал, который подтверждает наличие каких-либо финансовых отношений.

То есть: если в текущем разговоре должник подтвердит факт получения денег в долг, то это станет доказательством и для гражданского, и для уголовного суда. Если же в этом разговоре должник отказывается подтверждать получение суммы в долг, следует заручиться другими доказательствами.

Поможет наличие свидетелей (даже косвенных), которые знали о факте займа денег, им известно о том, куда были потрачены одолженные деньги, и могут подтвердить этот факт. У них нужно взять письменное показание – подтверждение ситуации. Если привлекать к делу адвоката, он может оформить это в форме адвокатского опроса.

После сбора доказательной базы необходимо обратиться в полицию и завести уголовное дело по статье «Мошенничество». Все дело в том, что если полиция, а затем прокуратура признают состав дела уголовным, то суду будет намного проще возвести на должника гражданский состав преступления, так как в уголовном производстве уже будет означено наличие отношений кредитора и должника.

Однако, это не становится препятствием предоставлению тех же доказательств в суд. Если будет одновременно написано заявление и в полицию, и в суд, дело будет рассматриваться и там, и там: рассмотрение в одном месте, не препятствует рассмотрению в другом. Важно понимать одно обстоятельство: суд крайне негативно относится к делам, по которым доказательств нет вообще.

То есть: если в суде не будет представлено ничего, кроме личных показаний кредитора – заинтересованного в деле лица, а должник отказывается от того, взял деньги в долг, суд, скорее всего, примет его сторону.

Кроме того, при предоставлении аудиоинформации, может сослаться на то, что она была добыта незаконным путем. Но, ссылка на эту норму действует только в рамках уголовного права. То есть: если должник ссылается на означенную норму, для гражданского суда эта ссылка будет недействительной. И суд сможет взыскать деньги в пользу кредитора.

Кроме того: даже если взаймы брали без процентов, в случае обращения в суд, согласно действующему гражданскому законодательству, кредитор вправе требовать «законных процентов» – единой ставки за просрочку всех денежных обязательств, установленных Гражданским Кодексом. Соответственно: чем дольше не возвращается долг, тем больше сумма взыскания процентов. Но, важно помнить: по данному виду деятельности существует определенный срок давности, такой же, как и по всем остальным: три года.

Если подать в суд спустя три года после того, как должник отказался выплатить одолженную сумму, то есть: если с момента нарушения прав кредитора прошло более трех лет, суд откажет в их удовлетворении по основанию – пропуск исковой давности.

Кредитору очень важно проследить за тем, чтобы кредитор явился на заседание суда. Дело в том, что многие должники уклоняются от судебных заседаний, а затем оспаривают судебное решение по основанию того, что они не были надлежащим образом уведомлены о судебном заседании.

Поэтому, лучше взять в суде специальное уведомление, и лично принести его должнику, положить в почтовый ящик иди иным способом проследить, чтобы он расписался в его получении. Таким образом, он не сможет избежать ответственности на основании того, что он не был, якобы, уведомлен.

Следует понимать, что долг взыскивается с имущества должника. То есть: при составлении искового заявления, лучше указать его место работы, приблизительный состав его имущества, контактные данные, для того, чтобы позднее облегчить работу судебным приставам.

Если доход должника низкий или его имущество нельзя найти, то, скорее всего, официальным путем – с помощью приставов, этот долг не вернуть. Поэтому после получения решения, взять исполнительный лист и самостоятельно заняться поиском расчетных счетов должника и его имущества.

В соответствии с законодательством при предъявлении исполнительного листа в Росреестр либо в банк непосредственно, минуя службу судебных приставов, предъявитель имеет право их арестовать и получить себе в собственность. Поэтому, в связи с перегрузкой судебных приставов, лучше заняться этим самостоятельно. Особенно, если сума долга велика.

Помощь коллекторов

Так же можно вернуть долг, обратившись к помощи коллекторов. Однако, в таком случае нужно помнить о финансовой стороне: коллекторская компания может потребовать за услуги до 50% указанной суммы.

Алгоритм возращения долга

Исходя из вышеизложенного, можно разработать алгоритм возвращения долга без наличия подтверждающих документов: Пообщаться с должником на предмет возвращения долга с помощью телефонного звонка, месенджера, заказного письма, в личном разговоре в присутствии свидетелей. Предложить мировое соглашение: рассрочку выплаты долга, отстрочку платежа. Собрать подтверждающие доказательства, систематизировать их. Обратиться в суд с исковым заявлением о возвращении средств, взятых в долг.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, лучше оформить долговое соглашение. Эта мера предосторожности поможет избежать многих подводных течений и сохранить деловые отношения с партнером, которые не будут мешать личному общению.